ההבדל העיקרי בין עצמאי לבין שכיר, בא לידי ביטוי בכך שהעצמאי תלוי בעצמו ובאופן ההתנהלות שלו. כל פעולה שהוא יבצע, תשפיע בצורה כזו או אחרת, הן על תהליך העבודה שלו, הן על היכולת שלו להתפרנס ולכלכל את עצמו ואת משפחתו והן על היכולות שלו להמשיך ולהתנהל בצורה סדירה. זאת בזמן ששכיר, תלוי בסה"כ במקום עבודתו.
יש מי שאחראי לבצע שורה של פרוצדורות שנועדו לאפשר לעסק להתקיים ולאפשר לו להמשיך ולעבוד בצורה סדירה.
מתוך כך, עולה הצורך של עצמאים לרכוש שורה של ביטוחים שיבטיחו את היכולת לבצע את עבודתם בצורה סדירה, וכן יאפשרו להם להתמודד עם מצבים שונים ולא צפויים, בין אם זה מול לקוחות, ספקים או גורמים אחרים.
בהתאם לזאת, ישנם שורה של ביטוחים שחשוב מאוד שכל עצמאי יחזיק ברשותו. להלן הבולטים והנפוצים שבהם:
גולת הכותרת – ביטוח אובדן כושר עבודה
בראש ובראשונה, רצוי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה.
ביום בו עצמאי מתחיל את דרכו המקצועית, חשוב מאוד שהוא יפנה לסוכן ביטוח וירכוש פוליסה כזו, ביחד עם מספר פוליסות נוספות, בהתאם לתחום בו הוא עוסק ולצרכים המקצועיים שלו.
הרעיון שעומד מאחורי ביטוח אובדן כושר עבודה הוא פשוט. עובד משלם פרמיה חודשית, למקרה בו הוא מאבד את היכולת שלו לעבוד ולפרנס את עצמו ואת משפחתו בתחום העיסוק שלו.
אז הוא יכול לממש את הפוליסה וליהנות מקצבה חודשית שתאפשר לו לשמור על רמת חייו.
כל עובד, עצמאי או שכיר זקוק לביטוח אובדן כושר עבודה. ההבדל בין השניים הוא, ששכיר נהנה מתנאים מסוימים דרך מקום העבודה שדואג לו לכך. בזמן שעובד עצמאי צריך לדאוג לעצמו ולכן עליו לרכוש פוליסת ביטוח באופן ישיר.
חשוב לציין! זה נכון שכל עובד במדינת ישראל נהנה מקצבה של ביטוח לאומי במקרה של אובדן כושר עבודה בתנאים מסוימים, אך מדובר על קצבה נמוכה ביחס לזו שהוא יכול לקבל דרך חברת הביטוח בה הוא מבוטח. שם הוא משלם פרמיה על פי תנאים מסוימים, בהתאם ליכולות שלו, ואז גם הקצבה שהוא יקבל תהיה בהתאם.
אילו עוד ביטוחים חשוב שעצמאים ירכשו?
מלבד ביטוח אובדן כושר עבודה, ישנם ביטוחים נוספים שעצמאים צריכים להחזיק ברשותם:
ביטוח אחריות מקצועית – ביטוח המכסה בעלי מקצוע מפני תביעות של לקוחות בגין רשלנות מקצועית. תנאי הפוליסה נקבעים על פי סוג ההתמחות שלו והצרכים שלו.
ביטוח עסק – ביטוח המיועד לעצמאים המחזיקים ברשותם מבנה עסקי ורוצים ליהנות מכיסויים מפני נזקים.
ביטוח צד ג' – ביטוח צד ג' הוא סוג של ביטוח אחריות שמספק הגנה למבוטח נגד תביעות שנגרמו לאחרים ולרכושם כתוצאה מפעולה או מחדל של המבוטח.
זה רלוונטי לדוגמא במקרים בהם יש נזק לרכוש של צד שלישי, פציעות גופניות שנגרמו ללקוח במהלך ביקור בעסק או נזקים משפטיים שנגרמו כתוצאה מתביעה מוצלחת נגד העסק.