נטילת משכנתא לצורך רכישת נכס, בפעם הראשונה בחיינו או אפילו אם זו בפעם השנייה או השלישית, היא דבר לא פשוט. הרי מדובר במחויבות כספית עצומה אשר נמשכת לאורך שנים ארוכות ועלינו להתייחס לכך בשיקול דעת ובכובד ראש.
לא רק אנחנו מתייחסים לכך בצורה כזו, גם הבנק אשר נותן לנו את ההלוואה. הרי הוא לא יהיה מוכן לסכן את עצמו ואת כספו (שלמעשה שייך לציבור), כשהוא נותן לנו או לאחרים הלוואות על מנת לרכוש נכס. לכן הוא מחפש דרכים כיצד להגן על ההשקעה שלו. צריך לזכור, לא מדובר בהלוואה פשוטה, סטנדרטית, משכנתא זו הלוואה של מאות אלפי שקלים ולעיתים אפילו יותר. לכן זה לא מפתיע שהבנק יחפש דרכים כיצד להגן עליה.
הדרך הטובה ביותר להגן על הלוואה שכזו מבחינת הבנק היא באמצעות ביטוח משכנתא. מדובר על ביטוח הכולל שני חלקים, ביטוח מבנה וביטוח חיים. אנחנו יכולים לרכוש את הביטוח דרך הבנק, אך עלינו לדעת שזה לא חובה ויהיה גם יקר בעשרות אחוזים מאשר חברות הביטוח,לכן יש לנו את האפשרות לפנות אל חברת ביטוח ולרכוש דרכה פוליסה ולהציג אותה לבנק. אי אפשר לחייב אותנו לרכוש את הפוליסה במקום כזה או אחר (למרות שהבנק היה מעדיף שנרכוש את הפוליסה דרכו).
לפני שנסביר מה זה ביטוח משכנתא, חשוב להבהיר, מדובר על פוליסה חובה ואף בנק לא יסכים לוותר עליה, אלא במקרים בהם אפשר למצוא דרכים אחרות שהבנק יכול להגן על ההשקעה שלו. חשוב לדעת את זה ולקחת בחשבון שעושים את השיקול הכלכלי של נטילת משכנתא.
מה זה ביטוח משכנתא ולמה הבנק מחייב לרכוש אותו?
ביטוח משכנתא כאמור כולל שני חלקים, ביטוח מבנה וביטוח חיים, כך הבנק מגן על ההשקעה שלו ועל היכולת לקבל את החזר ההלוואה מהלווה.
החלק של ביטוח מבנה מתייחס לערך הנכס. אם חס וחלילה קורה משהו למבנה, על מנת שהבנק לא יפגע מכך, אזי שהלווה חייב לעשות ביטוח שיאפשר לכסות את התיקונים הנדרשים או לספק פיצוי הולם. כך הבנק לא מפסיד את ערך ההשקעה בנכס.
החלק של ביטוח חיים מתייחס למצבים של מוות בלבד. במקרים כאלה, ההחזרים יבוצעו דרך הביטוח. זה יבטיח מצב שהבנק לא ימצא את עצמו בסיטואציה בה, הלווה או בני משפחתו לא יכולים לעמוד בתנאי המשכנתא.
בצורה כזו, הבנק מגן על עצמו מפני כל מצב בו הוא עלול להיפגע מסיבה כזו או אחרת.
איך רוכשים ביטוח משכנתא
כאמור, אנחנו יכולים לרכוש ביטוח משכנתא באמצעות חברות ביטוח שונות. על מנת ליהנות מהתנאים הטובים ביותר, יש לפנות לאתר Wobi, שם נוכל להשאיר פרטים ולקבל הצעות מחיר במהירות מחברות שונות, להשוות ביניהן ולהחליט איזו פוליסה מתאימה לנו.